Содержание
Ведущие программы «Та самая тема» Дмитрий Полищук и Виталий Чебанов вместе с арбитражным управляющим, юристом Ольгой Бодровой разбираются, как пройти специальную процедуру банкротства физических лиц, позволяющую гражданину урегулировать финансовые трудности и вернуться к счастливой жизни.
Цель процедуры банкротства — освобождение добросовестного должника от непомерной кредитной нагрузки, предоставление правовой защиты от взыскания имущества и прекращение дальнейшего начисления штрафов и пеней.
Понятие и сущность банкротства физического лица
Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Согласно действующему законодательству, гражданин признается банкротом, если его совокупная задолженность составляет не менее 500 тыс. рублей, просрочка платежей превышает три месяца, а также установлено, что он не в состоянии сам исполнить свои кредитные обязательства.
Основной проблемой, из-за которой люди вынуждены проходить через процедуру банкротства, Ольга Бодрова считает отсутствие финансовой грамотности, когда кредиты берутся без оглядки на собственные доходы.
«Кредит — это инструмент. И это инструмент для увеличения активов. Взяв кредит, который дешевле для тебя, чем твоя прибыль, ты делаешь хорошую покупку», - уверена специалист.
Процесс признания банкротом
Этот процесс включает несколько этапов. Сначала должником или кредитором подается заявление в арбитражный суд по месту жительства должника. Суд проверяет наличие признаков несостоятельности и назначает финансового управляющего.
Управляющий проводит проверку финансового состояния, выявляет активы и пассивы должника, собирает необходимые документы и формирует реестр требований кредиторов, которые ранее заявили требования о возврате денежных средств.
После этого происходит реализация имущества должника на открытых торгах, а полученные средства распределяются между кредиторами согласно очередности удовлетворения требований
Финальным этапом является решение суда о полном освобождении должника от оставшихся обязательств или отказе в признании его банкротом.
«Процедуру банкротства нужно проходить с открытым сердцем и чистыми руками. Никаких тайных переводов и хитростей», - добавила юрист.
Ограничения и последствия банкротства
«Банкротство — это не конец света, а начало новой главы в твоей жизни», - успокоила Ольга Бодрова.
После завершения процедуры банкротства человек, не может занимать руководящие должности в течение трех лет и в течение пяти лет не может повторно быть признан банкротом.
Также потребуется сообщать потенциальным кредиторам о факте предыдущего банкротства при получении нового займа.
Альтернативные методы урегулирования долгов
Перед началом процедуры банкротства эксперт рекомендует рассмотреть альтернативные меры урегулирования финансовых проблем.
Основными направлениями могут стать реструктуризация долга - согласование графика рассрочки или уменьшения размера ежемесячных платежей с кредиторами. Благодаря переговорам с кредиторами можно достигнуть соглашения о прощении части задолженности или снижении штрафных санкций. Оформление кредитных каникул на определенный период времени поможет заемщику решить финансовые вопросы самостоятельно.
«Эти меры позволят сохранить имущество и минимизировать возможные негативные последствия. Самое лучшее средство против банкротства — умение управлять собственными финансами», - добавила собеседница.
Как не попасть в безвыходную финансовую ситуацию
Чтобы избежать необходимости обращения к процедуре банкротства, специалист рекомендовала контролировать свои расходы и доходы, иметь личный финансовый план и придерживаться его, избегать необдуманных крупных покупок в кредит, хранить сбережения на банковских депозитах, а также постоянно повышать финансовую грамотность путём изучения материалов по управлению личным капиталом.
«Контроль бюджета — залог финансовой свободы», резюмировала Ольга Бодрова.
Подводя итог встречи, можно смело заявить, что банкротство физического лица — это крайняя мера, применяемая при тяжелых обстоятельствах. Грамотное управление финансовыми ресурсами и своевременное обращение за помощью к профессионалам помогут избежать необходимости прохождения данной процедуры.
